Скрытые условия кредиторской задолженности

Какие скрытые условия чаще всего включаются в кредитные договоры

Скрытые платежи — основная причина возникновения кредиторской задолженности. Обычно под этим понятием скрываются дополнительные расходы или сборы, которые прямым текстом не прописаны в условиях договора. 

В качестве наиболее распространенных примеров скрытых платежей можно привести:

• изменение процентной ставки: например, в договоре может быть указано, что ставка повышается в случае, если заёмщик не продлит срок действия льготной программы;

• комиссия за досрочное погашение кредита: в большинстве случаев таких проблем не возникает, однако многие недобросовестные участники рынка прописывают в договорах условие, по которому за досрочное погашение заемщику будет вменен штраф;

• плата за обслуживание счета: «опасность» этого платежа заключается в том, что вы можете не заметить, как ваша кредиторка ежемесячно увеличивается на 500-1000 рублей.

Отказ заёмщика заключать страховой договор влияет на размер процентной ставки. На первый взгляд может показаться, что это незначительное отклонение от первоначальных условий, однако когда речь идет о заключении инвестиционных договоров, подразумевающий под собой залог имущества, тот самый один процент может значительно увеличить объем ежемесячных платежей. 

С какими проблемами может столкнуться заемщик

Быстрорастущая кредиторка — не единственная трудность, с которой сталкивается человек, заключивший с банком договор на невыгодных для него условиях. 

К перечню наиболее серьезных последствий наличия скрытых условий также можно отнести:

1. Значительную нагрузку на бюджет компании или ИП. Скрытые комиссии, штрафы или повышение процентных ставок — все это увеличивает сумму кредиторской задолженности и уровень закредитованности (то есть совокупный объем кредитных обязательств может превысить рубеж в 30% от общего дохода компании).

2. Невозможность продать объекты интеллектуальной собственности, а также движимое и недвижимое имущество. Наличие обременения не позволяет собственнику распоряжаться своим имуществом (то есть он может его использовать, но сделки, связанные с продажей или дарением, запрещены). 

3. Ухудшение кредитной истории. Если заёмщик задерживает оплату ежемесячного платежа, его рейтинг снижается. В будущем именно этот факт может стать причиной отказа в выдаче нового кредита. 

Скрытые условия в кредитных договорах создают серьезные проблемы для заёмщика. Важно учитывать, что такие соглашения всегда составляются с учётом интересов банка. Причем недобросовестные игроки финансового сектора могут заведомо прописывать в договоре условия, не соответствующие нормам российского законодательства. Для минимизации рисков рекомендуется привлекать к процессу изучения кредитных документов профильного юриста.